何德旭:利用互联网技术管理金融风险
时间:2019-03-25 05:28:26 来源:龙南门户网 作者:匿名


金融安全关系到国家的根本利益,是影响国家安全的重要战略因素,是经济平稳健康发展的重要基础。随着中国金融改革的逐步深入,金融创新的不断加快,金融开放的不断扩大,金融安全的重要性和紧迫性日益凸显。维护和维护金融安全已成为与中国经济社会全面发展相关的战略性和基础性事件。

维护金融安全本身就是一个系统性的项目,它可以轮流发挥并全身移动。从主要角度来看,政府授权金融监管机构出于国家安全,经济运行安全和民生保护等公共目的。金融监管机构和金融市场必须处理风险造成的损失,减轻风险带来的不利影响,维护金融安全;金融机构实现各投资主体之间的资金和风险分配,实现利润目标,管理风险,维护机构自身的安全运行;投资者设定证券和风险资产的比例以获取利润,同时确保利润,同时确保您自己的资产是安全的。从空间角度来看,在金融全球化,金融混业经营,金融市场和金融业务联系与合作的背景下,风险传导使得任何国家或机构都无法在金融风险发生时避开障碍。保存。从时间角度来看,风险可能在金融运营的任何一点发生,需要关注财务状况。因此,有必要强调和关注维护财务安全。

首先是平衡金融发展与金融安全。虽然中国金融业取得了巨大成就,已成为推动经济社会发展的重要力量,但也提出了一些金融安全问题。例如,资金在金融系统中“闲置”,杠杆率高,财务资源“脱离现实”,跨行业,跨市场和跨区域金融创新产生跨领域的金融风险和传染,传统金融风险和新的互联网金融风险。共存,金融混业发展和独立的行业监管形成了监管真空和套利空间,金融监管难以跟上金融创新的步伐等。在这方面,要加强发展中的安全能力建设,切实保障金融安全,营造宽松的金融发展环境,加强和改善金融监管。

其次,金融机构必须承担风险管理的责任。金融机构风险管理是维护金融安全的“龙头”。金融机构控制和控制风险,这不仅是他们自身运营的要求,也是金融监管的压力。一方面,金融机构在运营中充满风险,需要做好以客户为基础的风险管理,以降低自身的信用风险。另一方面,金融机构必须加强内部管理,合理化公司治理机制,降低市场风险。流动性风险和操作风险。同时,金融机构还必须掌握内外部风险管理的“程度”。如果外部风险管理过度,即选择性“无为”的金融机构为了降低风险,就很容易导致中小企业融资困难,缺乏农村金融资源,投资普通投资者的渠道和投资产品的缺乏。结构问题;如果内部风险管理过度,可能会增加运营成本,降低金融服务水平;如果外部风险管理过于宽泛,即金融机构未能检查,拒绝甚至“解雇”,风险事件将不可避免地发生,造成风险损失,甚至引发金融危机。例如,互联网金融机构对投融资的资格审查并不严格,从而积累了风险。如果内部风险管理过于宽泛,金融机构将成为风险总量。土地已成为金融危机的根源。第三是要注意在问题发生之前预防问题。经济和金融全球化使金融危机和政策风险溢出突出。 “黑天鹅”事件频繁发生,尤其是新技术的使用催生了第三方支付,P2P在线借贷,网上银行,众筹,平台融资等金融机构,金融产品和金融服务,财务效益范围更广。这些都可能是重要的财务风险来源。

面对这些新形势,一方面传统的金融监管和金融安全措施难以应对;另一方面,科学技术,尤其是互联网技术的发展,正在对金融业产生深远的影响。在这种背景下,传统的金融风险与互联网金融风险交织在一起,使金融风险的原因更加复杂。通过传统的金融监管和金融安全措施很难有效地防止它们。因此,需要新的工具,新技术或措施来打破这种局面。 。互联网技术作为推动金融发展的重要力量,将成为新形势下维护金融安全的重要“安全网”。

□优化金融监管框架

在中国,虽然师的监督有其历史必然性,但也有其独特的优势。但是,随着混合产业的发展和交叉合作的深入,监管部门确实存在一定的监管真空,监管标准不统一。还有一个很大的套利空间,很容易产生新的风险。特别是对于交叉融资,很难区分专业监管,不可能保证监管的效率和有效性。互联网技术的发展和应用为改变这种状况提供了有利条件。通过对金融大数据的收集,整理,挖掘和使用,监测机构可以全面,实时地监控金融业的运作,并根据行业将监测结果分为相关监管机构,从而实现专门的风险解决和处置。理论上,互联网技术不仅可以互连金融机构,还可以使财务功能以较低的成本相互通信。它还可以实现产业链融资乃至整个经济实体的过程。它为混合监督和功能监督提供了条件,使得有可能在现有的单独监督的基础上协调财务风险监控,实现专业风险处置,从而促进跨行业,跨市场和跨区域的协同监控和管理。□确保监督“早,清”

协调对具有系统重要性的金融机构的监管,协调金融控股公司和重要金融基础设施的监管,协调金融业综合统计,是加强金融监管,化解金融风险的重要环节。这需要进一步使用财务数据信息和改进财务数据。使用效率使各种财务数据在防范金融风险方面发挥了应有的作用。在这方面,物联网,大数据,云计算和相关技术等概念与金融业的综合统计和金融基础设施建设高度兼容。传统的结构化和非结构化数据,视频数据,音频数据和图片数据将大大扩展金融行业统计数量。与此同时,数据挖掘,深度学习和其他技术将找到更多有用的信息。这些可以帮助管理部门专注于关键环节,确保风险预防和控制,并避免监管缺口。

□监控和预测财务风险

受技术和成本的制约,传统的金融监管措施和金融机构的先行准入依赖于金融机构运作的历史数据。事件发生后及之后对金融机构的监督也是减少风险发生后风险损失的补救措施。实时监控过程很困难。 Internet技术的多点功能提供实时连接和实时监控。数据信息可以实时共享,监管机构可以了解风险并防范风险。监管机构还可以实现相关指标的实时监控,实现预防措施,密切监控,准确的预判和预监管措施。

□实现有效的风险管理

金融机构风险管理存在薄弱环节,追求利润最大化存在主观动机,但更多原因仍缺乏有效的风险管理工具。互联网技术可以极大地丰富金融机构的风险管理和控制措施,有助于金融机构管理风险。人脸识别(生物识别),语音识别,互联网身份认证等技术具有极高的识别准确率,其安全性远大于目前各种媒体认证和密码认证,其使用将弥补离线风险控制。措施不足可降低风险识别成本并提高风险识别效率。更重要的是,这种可记录,可追溯的方法可以控制来源的风险。大数据的收集,挖掘,整合和整体使用将形成一个多层次的验证系统,帮助金融机构实现风险预判和预防。区块链技术还可以帮助金融机构实现金融业务的可控性和风险可追溯性。此外,互联技术可以帮助解决中国人口众多,经济结构复杂,信用信息系统建设成本高的问题,可以极大地促进信用信息系统的建设。信用信息系统的完成和使用将为维护财务安全增加“安全锁”。简而言之,互联网技术在维护金融安全方面很有前景,甚至有望成为中国金融安全的支柱。下一步,我们应该继续加大互联网技术的应用,真正实现金融与技术的有效整合。但是,我们还必须看到,当互联网技术为维护财务安全提供快速,方便,高效和低成本的技术支持时,它将不可避免地产生负面影响。例如,网络病毒,系统中断,设备故障,灾难恢复故障等无法控制和无法预见的事件将导致金融安全措施,技术漏洞或薄弱环节,黑客攻击,密码泄露等中断甚至失败。账户资金被盗。带来各种新风险。因此,在利用互联网技术维护财务安全的同时,还应注意避免使用新技术带来的各种负面影响。

(本文来源:经济日报作者何德旭,中国社会科学院金融与经济研究所院长)